商业银行投资股票的限制,丰业银行:限制金价上涨的因素是什么?

        如果仅考虑商业银行互投的情况,前面提到,受到《办法》中相关规定的限制,商业银行资本投资(包括永续债、二级资本债、次级债等)的规模将会受到自身核心一级资本10%的限制,且投永续债需按250%计提的加权风险资产。根据银监会的数据,2018年三季度商业银行核心一级资本净额为14.26万亿元,则商业银行资本投资规模上限1.43万亿,扣除截至18年三季度商业银行持有的二级资本债和次级债4608亿,可投资永续债规模上限约0.97万亿。

        资本充足率监管。资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比例,是衡量商业银行抵御风险、以自有资本承担损失的能力,最低资本充足率要求限制了商业银行放贷能力。

        2019年1月,银保监会放开限制,允许保险机构投资符合条件的商业银行无固定期限资本债券;


商业银行投资股票的限制
        商业银行理财子公司投资范围符合《商业银行理财子公司管理办法》有关规定的,可申请开立证券账户。商业银行及商业银行理财子公司发行的已在“全国银行业理财信息登记系统”登记的理财产品,可以开立商业银行理财产品证券账户。

        在这期间,保险公司与银行的融合开始加深。2006年,保险公司首先打开了入股银行的通道。9月21日,保监会出台了《关于保险机构投资商业银行股权的通知》,允许保险机构投资境内国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行等未上市银行的股权,并且在投资比例、资金来源、投资资格、投资目标选择等方面作了详细的规定。

        意向受让方及关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过2家,或控股商业银行的数量不得超过1家(根据国务院授权持有商业银行股权的投资主体、银行业金融机构,法律法规另有规定的主体入股商业银行,以及投资人经银保监会批准并购重组高风险商业银行除外);

        除底层资产限制外,综合成本高和投资者热情偏低也是商业银行发行不良资产证券化产品少的重要原因。

        同时国外一些大的商业银行内部建立支持科创的专业团队,这在我们国家大型商业银行比较少。因为支持科创投资的文化和我们商业银行传统的信贷文化完全不同,所以商业银行内部要有专门的团队。

        2016年《商业银行理财管理办法(征求意见稿)》的主要内容:①限制投资范围:银行理财不得投资上市公司股票、非上市公司股权及其收益权,不得直接或间接投资货基和债基外的基金,私人银行、高净值客户和机构客户产品除外。②分类管理:理财业务分为基础类和综合类,从事综合类理财业务的商业银行资本净额不低于50亿元。③杠杆控制:商业银行每只理财产品的总资产不得超过该理财产品净资产的140%。④清理资管通道:“非标”投资拟不得对接券商资管计划,只能对接信托,不允许多层嵌套。本次现金管理类理财新规相比于2016年,在各个方面再次参照货基细化了具体的监管要求。

        三是优化投资者结构。在大宗商品领域,商业银行可以参与黄金等贵金属期货市场,商业银行的体量和专业性,决定了商业银行是我国黄金期货市场不可或缺的投资者,对优化期货市场投资者结构具有重要作用。因此,呼吁在推出黄金期权之后,商业银行可以尽快参与到黄金期权市场中来,进一步优化投资者结构,发挥好商业银行的专业定价能力,提升黄金市场的影响力。

        涉及商业银行理财子公司部分,《指南》共新增1条条例,修订5条条例。其中新增的是“商业银行理财子公司因投资范围符合《商业银行理财子公司管理办法》有关规定的,可申请开立证券账户,申请材料参照商业银行证券账户开立申请材料。”

        另外,还有16家银行正在排队等待上市。据《证券日报》记者从证监会近期发布的深交所中小板申请首次公开发行股票企业基本信息情况表梳理,截至10月31日,沪深两市共有16家银行处于A股IPO排队名单中。在上交所主板中共有9家,其中浙江绍兴瑞丰农村商业银行、厦门银行、厦门农村商业银行、亳州药都农村商业银行、江苏海安农村商业银行、重庆银行、江苏昆山农村商业银行处于预先披露更新状态,齐鲁银行和上海农村银行处于已反馈状态;在深圳中小板中共有7家,其中兰州银行、江苏大丰农村商业银行、安徽马鞍山农村商业银行处于预先披露更新状态,东莞银行、广州农村商业银行、广东南海农村商业银行、广东顺德农村商业银行处于已反馈状态。可以发现,在这16家银行中,农商行占绝大多数达11家。

        另外,银保监会也允许保险机构投资商业银行发行的无固定期限资本债券,但与商业银行不同,保险机构投资商业银行永续债并不涉及到资本金占用的问题,那么银行整体的资本金将会得到直接补充,商业银行扩大信贷投放空间的能力以及服务实体经济的空间将得到进一步的加强。

        3、支持商业银行多渠道补充资本金,对商业银行,提高永续债发行审批效率,降低优先股、可转债等准入门槛。引入基金、年金等长期投资者参与银行增资扩股,支持商业银行理财子公司投资银行资本补充债券。

        分投资者类别看,商业银行仍是债券市场主要投资力量,9月末持有的债券面额为40.93万亿元,占银行间债券市场总量的67.20%。商业银行中,又以全国性商业银行为砥柱,持有面额达30.86万亿元。

        《办法》适用于我国境内依法设立的商业银行和商业保险机构,包括:国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、外资银行、保险集团(控股)公司、保险公司、相互保险社及自保公司。

        记者注意到,此次并非是刘姝威第一次提出相关质疑,她曾在1月底时公开发文直指浙商银行上述行为违反了《中华人民共和国商业银行法》和《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》(下称“《通知》”),将商业银行理财资金作为资产管理计划的劣后级资金购买二级市场股票,并且通过受让4家企业持有前海人寿的股权,将宝能投资的67.1亿元劣后级资金全部返还宝能投资,由此造成商业银行理财资金的敞口风险达到100%。


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